CẦN CHUẨN BỊ NHỮNG GÌ CHO KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN DÀI HẠN

Để chuẩn bị nền tảng kinh tế vững chắc cho bản thân trong tương lai, bạn cần có khả năng lên kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn. Một kế hoạch tốt sẽ giúp bạn sử dụng đồng tiền hiệu quả, chủ động trong mọi tình huống. Vậy cần chuẩn bị những gì cho kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn.

KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN DÀI HẠN LÀ GÌ?

Kế hoạch tài chính cá nhân là một bản kế hoạch về việc sử dụng ngân sách cân đối dòng tiền thu nhập - chi tiêu - tích lũy - đầu tư của một cá nhân, thường gắn với tình hình tài chính hiện tại và có tính đến các rủi ro tài chính hoặc các sự kiện trong tương lai.

Các mục cần có trong bảng kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm:

•        Mục tiêu.

•        Khoản thu chi theo ngày/tháng/quý/năm.

•        Khoản tiết kiệm, đầu tư.

•        Thời gian hoàn thành mục tiêu.

Các chuyên gia cho biết việc lập kế hoạch tài chính cá nhân trọn đời nên được thực hành ở mọi lứa tuổi và nên bắt đầu càng sớm càng tốt.

VÌ SAO NÊN LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN DÀI HẠN

Nếu bạn biết lập kế hoạch tài chính cá nhân từ sớm có thể mang đến cho bạn nhiều lợi ích sau:

• Xây dựng nền tảng kinh tế gia đình vững chắc.
• Nắm bắt tốt các cơ hội đầu tư tài chính cũng như chủ động xử lý các rủi ro trong cuộc sống.
• Nguồn tài chính ổn định cho cuộc sống, không bị áp lực cơm áo gạo tiền đè nặng.
• Dễ dàng đạt được các mục tiêu trong sự nghiệp, tự do tài chính cá nhân.

CẦN CHUẨN BỊ NHỮNG GÌ CHO KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN DÀI HẠN

Thành công trong tài chính cá nhân không phải là cuộc đua nước rút mà là một hành trình. Nếu không bắt đầu, bạn chẳng bao giờ có thể hoàn thành bất cứ điều gì. Bạn cần tạo cho mình một kế hoạch tài chính cá nhân ngay bây giờ. Vậy cần chuẩn bị những gì cho kế hoạch này.

1/ Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại

Điều đầu tiên mà bạn nên làm đó là xác nhận tình hình tài chính cá nhân hiện tại, liên quan đến các khoản thu nhập, khoản đầu tư và các khoản vay trong vòng 1 tháng. Với việc thống kê rõ ràng sẽ giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả nhất.

2/ Tìm cách cắt giảm chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu

Ghi chép đầy đủ các khoản chi tiêu mỗi ngày. Sau đó rà soát lại, cân nhắc điều chỉnh các khoản chi chưa hợp lý và loại bỏ những khoản chi không thực sự cần thiết. Chi tiêu không thiết yếu sẽ mang tính nhất thời, cảm xúc.

3/ Đặt ra các mục tiêu tài chính cần đạt được

Mục tiêu tài chính cần đạt được như mục tiêu chi tiêu, mục tiêu đầu tư, mục tiêu tích lũy…bạn cần có danh sách cụ thể và giá trị đạt được tương ứng cùng khoản thời gian thực hiện

4/ Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết

Có nhiều cách để bạn lập kế hoạch chi tiêu, dưới đây là một mẫu mà bạn có thể tham khảo. Với các phương pháp này, sẽ giúp bạn có được kế hoạch chi tiêu cá nhân phù hợp nhất như Quy tắc 50/20/30, quy tắc 6 chiếc lọ…

MỘT SỐ LƯU Ý KHI LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN DÀI HẠN

Để lập kế hoạch tài chính thành công, các chuyên gia dành một số lời khuyên cho bạn:

• Luôn theo dõi quá trình thực hiện kế hoạch, hiểu rõ từng giai đoạn diễn ra giúp bạn chủ động khắc phục rào cản hợp lý và nhanh tiến đến mục tiêu cuối cùng.
• Sử dụng thêm công cụ hỗ trợ để kế hoạch tài chính có độ trực quan, chính xác cao như công cụ tính toán, ứng dụng điện thoại…
• Kiên trì thực hiện kế hoạch, tránh trì hoãn, không bỏ cuộc.
• Bảo hiểm nhân thọ nên có trong kế hoạch tài chính cá nhân trọn đời, vì giải pháp này có tính ổn định trong dài hạn và vai trò dự phòng rủi ro hiệu quả. Trường hợp không có rủi ro xảy ra, giá trị tích lũy của hợp đồng sẽ là một khoản tiết kiệm giúp bạn hiện thực hóa mục tiêu kế hoạch tài chính của mình.