Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch, phân bổ tài chính của bản thân vào những mục tiêu cụ thể. Đây là yếu tố quan trọng nhằm đảm bảo một tương lai tài chính vững chắc và tự do. Bài viết dưới đây sẽ giới thiệu cho bạn về bí quyết “vàng” quản lí tài chính cá nhân hiệu quả.
VÌ SAO CHÚNG TA NÊN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN?
Quản lý tài chính cá nhân có tác động không nhỏ đến các khoản chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm cho bản thân và gia đình. Việc này mang lại một số lợi ích như:
- Quản lý để biết rõ dòng tiền của mình: quản lý tài chính cá nhân giúp bạn kiểm soát được dòng tiền và biết được mình có cần thêm nguồn thu nhập hay nên có khoản đầu tư tài chính cá nhân phù hợp
- Tài chính ổn định hơn: hàng tháng bạn vẫn cần có những khoản chi tiêu cho bản thân hoặc gia đình. Do đó, để đảm bảo cân bằng về mặt tài chính, chi tiêu hợp lí và có thể tiết kiệm từ thu nhập, bạn nên biết cách quản lý tài chính cá nhân sao cho thật hiệu quả.
- Dễ dàng đạt mục tiêu tài chính riêng: nếu có kế hoạch tài chính cá nhân hợp lí, bạn có thể xây dựng được các mục tiêu tài chính trong tương lai để dần dần đạt được như: mua nhà, mua xe, đầu tư tài chính…
- Chủ động trong mọi trường hợp: quỹ dự phòng sẽ giúp bạn chủ động tài chính trong mọi trường hợp bất ngờ như tai nạn, bệnh tật….
- Hạn chế và kiểm soát khoản nợ
- Tăng khối lượng tài sản
- Cách quản lý tài chính cá nhân tốt giúp nâng cao mức sống.
BÍ QUYẾT “VÀNG” QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
1/ Quy tắc 50/30/20
Quy tắc 50/30/20 là phương pháp quản lý tài chính cá nhân phổ biến và dễ áp dụng. Theo quy tắc này, bạn nên dành 50% thu nhập cho các chi tiêu thiết yếu, 30% cho các chi tiêu mong muốn và 20% cho các khoản tiết kiệm và đầu tư.
- Chi tiêu thiết yếu (50%) bao gồm các khoản chi bắt buộc phải có để duy trì cuộc sống, chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền ăn uống, tiền đi lại,…
- Chi tiêu mong muốn (30%) bao gồm các khoản chi không bắt buộc nhưng mang lại cho bạn sự thoải mái và thư giãn, như tiền mua sắm, tiền giải trí, tiền đi du lịch,…
- Tiết kiệm và đầu tư (20%) là những khoản tiền bạn dành để tích lũy tài sản và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, nghỉ hưu,…
2/ Quy tắc 6 chai lọ
Quy tắc 6 chiếc lọ được tạo ra bởi tác giả Harv Eker, tác giả nhiều cuốn sách tài chính nổi tiếng thế giới như “ Bí mật tư duy triệu phú” và “Làm giàu nhanh”... Với cách quản lý này, thu nhập của bạn sẽ được chia thành nhiều khoản chi tiết hơn quy tắc 50-30-20:
- Lọ 1 – Chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập) cung cấp chi phí cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày như ăn uống, tiền nhà, hóa đơn điện nước…
- Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập) phục vụ cho những mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho cuộc sống như mua nhà, mua xe, cưới sinh, kinh doanh…
- Lọ 3 – Quỹ giáo dục (10% thu nhập) để tham gia các khóa học chứng chỉ, kỹ năng, workshop… để trau dồi kiến thức chuyên môn cho bản thân, tăng cơ hội thăng tiến trong công việc.
- Lọ 4 – Hưởng thụ (10% thu nhập) để thưởng cho bản thân bạn sau khi đã nỗ lực làm việc và tiết kiệm.
- Lọ 5 – Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập) dùng để đầu tư, gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh… sinh lời, tạo nên thu nhập thụ động.
- Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập) sẽ dùng để giúp đỡ người thân, bạn bè hoặc cho các quỹ vì cộng đồng.
Trên đây là một vài chia sẻ bổ ích về tài chính mà Daiichi Life muốn gửi gắm đến cho bạn. Daiichi Life mong rằng những thông tin này sẽ là hành trang cần thiết để bạn có cái nhìn tổng quát và thực tế về cách quản lý tài chính cá nhân phù hợp nhé.
.png)