Những mặt trái của bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý

Bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích bất ngờ. Tuy nhiên, tồn tại song song vẫn có những mặt trái của bảo hiểm nhân thọ bạn cần biết trước khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ cho mình và gia đình.

HIỂU ĐÚNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Đơn giản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.

CÁC LOẠI BẢO HIỂM NHÂN THỌ

• Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
• Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.” (trích khoản 12 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm).

NHỮNG MẶT TRÁI CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

1/ Hợp đồng theo mẫu

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là loại hợp đồng được làm theo mẫu có sẵn và các điều khoản có trong hợp đồng là do công ty bảo hiểm đưa ra, khách hàng sẽ không được quyền thỏa thuận hay sửa đổi mà chỉ có quyền đồng ý hoặc không đồng ý với những điều khoản này. Khi hợp đồng bảo hiểm được ký kết đồng nghĩa với việc khách hàng đã chấp nhận và thực hiện theo các điều khoản đã có trong hợp đồng.

Nhiều người cho rằng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo mẫu sẵn không công bằng với người tham gia bởi vì họ không có quyền hạn về các thông tin ghi trong hợp đồng. Tuy nhiên, Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dù được làm theo mẫu sẵn cũng phải đáp ứng và tuân theo quy định của pháp luật. Không phải công ty bảo hiểm muốn viết gì là viết được.

2/ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn dài

Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn kéo dài cũng là một mặt trái của bảo hiểm nhân thọ khiến nhiều người không an tâm và không dám mua bảo hiểm. Hiện nay, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn từ 10 đến 20 năm, dài hơn hẳn các loại hợp đồng bảo hiểm khác.

Nhiều người lo sợ rằng, với thời hạn kéo dài như vậy, liệu đến ngày đáo hạn hợp đồng thì công ty bảo hiểm có còn phát triển hay đã phá sản. Khả năng một công ty bảo hiểm bị phá sản không phải là không có, nhưng đây là khả năng rất thấp vì số vốn điều lệ mà công ty bảo hiểm phải bỏ ra khi thành lập là rất lớn. Trường hợp công ty bảo hiểm bị phá sản, các hợp đồng bảo hiểm mà công ty ký kết sẽ được chuyển giao lại cho công ty bảo hiểm khác dưới sự quản lý của Nhà nước.

3/ Nhân viên tư vấn chưa chính xác về bảo hiểm nhân thọ

Việc tư vấn bảo hiểm nhân thọ không chính xác tạo cho khách hàng có ấn tượng sai lệch về loại hình bảo hiểm này, nó cũng gây ra một số trường hợp làm ảnh hưởng đến quyền lợi của các bên tham gia và có các hợp đồng không mang lại lợi ích. Vì vậy, việc tư vấn cho khách hàng hiểu rõ về các vấn đề bảo hiểm là quan trọng và cần thiết.

4/ Những trường hợp trục lợi từ bảo hiểm

Vì khoản tiền bồi thường từ bảo hiểm nhân thọ rất lớn nên đã có không ít người cố tình trục lợi từ bảo hiểm bằng cách giả bệnh, giả chết, cố tình bị tai nạn…

Do đó, trước khi quyết định bồi thường bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải điều tra rất kỹ càng. Những mánh khóe cố tình trục lợi hầu như đều được công ty bảo hiểm phát hiện và từ chối bồi thường, thậm chí bị phạt thêm tiền.