Tìm hiểu các loại chi phí bảo hiểm nhân thọ phổ biển hiện nay

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một quyết định quan trọng trong những kế hoạch tài chính quan trọng của mỗi gia đình. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn thường thấy trong hợp đồng bảo hiểm có rất nhiều loại chi phí khác nhau, dễ gây nhầm lẫn. Vậy hãy cùng Daiichi tìm hiểu thêm về các khoản chi phí bảo hiểm nhân thọ nhé!

PHÍ BẢO HIỂM NHÂN THỌ LÀ GÌ

Phí bảo hiểm là khoản tiền bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ chi trả cho doanh nghiệp bảo hiểm khi tham gia hợp đồng bảo hiểm. Trên cơ sở đó, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ chi trả những quyền lợi bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm quy định trong hợp đồng.

Phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như uổi tác, giới tính, nghề nghiệp và sức khỏe người tham gia bảo hiểm. Với mỗi loại bảo hiểm, thời hạn và quyền lợi bảo hiểm khác nhau thì phí bảo hiểm cũng sẽ khác nhau.

THỜI HẠN ĐÓNG PHÍ BẢO HIỂM

Thời hạn đóng phí bảo hiểm là khoảng thời gian mà người tham gia thực hiện đóng phí để hoàn thành nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm cho một hợp đồng. Hiện nay, nhiều sản phẩm trên thị trường có thời hạn đóng phí rất linh hoạt, giúp khách hàng có nhiều lựa chọn phù hợp với tình hình kinh tế của bản thân và gia đình như đóng phí một lần, đóng phí ngắn hơn thời hạn hợp đồng, đóng phí bằng thời hạn hợp đồng bảo hiểm.

CÁC LOẠI CHI PHÍ BẢO HIỂM NHÂN THỌ HIỆN NAY

Trong các loại bảo hiểm nhân thọ thường có các loại chi phí sau:

- Phí ban đầu: Phí ban đầu là khoản tiền đầu tiên công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. Khoản phí này sẽ chi trả cho các chi phí như chi phí tư vấn, chi phí giám định sức khỏe khách hàng… và một phần lợi nhuận để đảm bảo chi trả quyền lợi cho khách hàng.

- Phí bảo hiểm cơ bản: Là khoản phí do bên mua bảo hiểm đóng cho sản phẩm bảo hiểm chính. Sau khi trừ đi Phí Ban Đầu và các loại phí liên quan khác (nếu có), chi phí này được phân bổ vào tài khoản cơ bản và được ghi trong trang hợp đồng hay xác nhận thay đổi hợp đồng (nếu có).

- Phí bảo hiểm rủi ro: là khoản phí được khấu trừ hàng tháng để bảo đảm chi trả quyền lợi bảo hiểm theo quy định của sản phẩm bảo hiểm chính.

- Phí quản lý hợp đồng: Là khoản phí mà công ty bảo hiểm thu để chi trả cho các chi phí quản lý hợp đồng bảo hiểm, như chi phí nhân viên, chi phí quản lý tài sản,…

- Phí bảo hiểm định kỳ: là tổng Phí Bảo Hiểm Cơ Bản và Phí Bảo Hiểm Bổ Trợ (nếu có) được ghi trong Trang Hợp Đồng hay Xác Nhận Thay Đổi Hợp Đồng (nếu có). Khách hàng có thể chọn lựa kỳ hạn đóng phí theo tháng, quý, hoặc năm.

- Phí bảo hiểm đóng thêm: Khoản phí mà người tham gia bảo hiểm có thể đóng thêm ngoài phí bảo hiểm định kỳ để tăng thêm quyền lợi bảo hiểm rủi ro hoặc đầu tư.

- Phí bảo hiểm bổ trợ: Khoản phí mà người tham gia bảo hiểm có thể đóng thêm để mua các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ, như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn,…

- Phí chấm dứt hợp đồng: là khoản phí mà bên mua bảo hiểm phải chịu khi hợp đồng bị chấm dứt trước thời hạn trong bất kỳ trường hợp nào.

MỐI QUAN HỆ GIỮA PHÍ BẢO HIỂM VÀ SỐ TIỀN BẢO HIỂM

Số tiền bảo hiểm là số tiền được ghi nhận trên hợp đồng bảo hiểm mà dựa vào đó công ty bảo hiểm sẽ chi trả các quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia.

Phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm có quan hệ tỷ lệ thuận với nhau, thể hiện qua công thức:

Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm (Tỷ lệ phí phụ thuộc vào từng nhóm đối tượng với từng sản phẩm bảo hiểm khác nhau)

Phí bảo hiểm càng cao thì số tiền bảo hiểm càng cao và ngược lại, phí bảo hiểm thấp thì số tiền bảo hiểm sẽ thấp.

Trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, Bạn cần hiểu rõ các loại phí bảo hiểm cũng như cách tính và ảnh hưởng của chúng đến quyền lợi bảo hiểm của bạn. Bằng cách đó, bạn có thể lựa chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.